金融科技浪潮“来袭” 业界专家蓉城共话资产配置之道

 

金融投资报

2017-09-26 18:20:07

 

 

       ■金融投资报记者 吉雪娇

    “目前金融科技的关注度很高,但仍然存在一些共性和问题。资产管理行业应该提前明确资产管理市场的基础痛点,以便对症下药,寻找真正适合资管市场的金融科技。近日,成都市高新区某酒店会议厅内,西南财经大学信托与理财研究所所长翟立宏如是描述了金融科技同资管市场间的关联。

    这是由普益标准、西南财经大学信托与理财研究所主办,四川天府银行联合主办的2017年第六届普益标准财富论坛中的一幕。本次论坛中,来自全国95家商业银行及13非银金融机构资管部门的资深业界人士,围绕金融科技浪潮下的大类资产配置这一主题进行了深入讨论。

 

    金融科技解决资管市场痛点

    金融科技浪潮下,科技和金融的融合日益加深,并成为促进金融业全面转型升级的重要推动力量。在四川天府银行副行长刘宏看来,互联网+大数据以及人工智能强势崛起的今天,金融领域的技术研发和创新也在不断兴起,人工智能与金融投资行业的深度融合形成了势不可挡的潮流。银行资管行业的转型和发展尤其需要应用领先的金融科技成果。

    事实上,如何让科技与金融更好的创新融合,如何利用科技重塑大资管行业格局,提升资管机构运营效率,是所有资管机构当前所必须面对和思考的重要课题。

    对此,西南财经大学信托与理财研究所所长翟立宏认为,资产管理市场的基础痛点以及相应的金融科技解决思路主要有三个方面,其一是缺乏统一的规则和统一的信息,对此金融科技应主要通过提供全面统一的数据有针对性地去促进资管市场基础信息的统一。

    其二是缺乏有效的需求,即缺乏愿意承担相应风险的投资需求,这也是刚性兑付问题的根源之一。对此银行机构应充分利用金融科技在精准营销、风险测评、信息披露等方面的功能优势。其三则是缺乏持续的供给,即缺乏紧盯投资者需求和市场变化的产品策略或方案。对此金融机构可以采用如FOFMOM等可以将金融科技和专业投资管理相结合的智能系统支持。

 

       财富管理需跟紧技术创新

 

    “财富管理要跟紧技术创新,顺势而为。中信银行资产管理业务中心副总裁李洁怡认为,在此过程中,主要利用的技术包括大数据分析、云计算技术、区块链技术、人工智能技术等,其中,以大数据分析为例,有利于强化财富管理客户的需求管理,实现精准营销;而通过人工智能技术,则可以广泛应用智能投顾,增强客户体验和提升财富管理服务能力。

    齐鲁银行金融市场部副总经理段秉乾则更多的将视角放在了如何服务好投资者。针对客户需求的第三个层次——在资产保值增值需求、客户认同感需求基础上的消费便利性需求,其解决方案主要即为产品的丰富与技术的支撑。金融科技范围非常广,从宏观上来说金融科技是通过科技手段打破金融的边界,让金融的业态和商业模式升级。

    此外,对于资管能力建设,大连银行资产管理部副总经理郑飞龙谈到,无论是资金端,还是资产端,都需要第三方的数据及研发支持来辅助银行资管能力建设。如在资金端的产品定价层面,银行资管机构需要关注市场价格水平及变迁趋势。而在资产端以消费金融为例,京东金融、蚂蚁金服等的用户行为数据,能够准确地对用户的各项信用情况进行刻画,从而帮助银行业进行风险分析。

    “某种程度上,第三方公允的数据分析,能够成为行内共同认可的定价依据。未来银行资管能力的建设离不开大数据的运用和以及基于其上的决策分析模型。郑飞龙表示。

 

     理财业务以产品转型为切入点

 

     另一方面,回归至银行资管大类资产配置本身,平安银行资产管理事业部副总裁郭新忠认为,从配置的方向来看,未来较为重要的两个机会:一个是权益性投资的机会,一个是资产证券化产品投资的机会。买权益资产实际上是买一个国家的经济,权益资产跟这个国家的经济发展关系最密切,这个国家经济发展得好,权益资产就会表现好。资产证券化从国外经验来看,有一个持续发展的过程,从我们国家来看,刚才谈到整个经济的去杠杆,以及企业融资状况的变化,都会支持很多资产证券化产品的出现。

    “作为国内资管市场的主体,银行理财业务的转型应以产品转型为切入点。面对监管政策要求以及市场的变化,兴业银行资产管理部副总经理汪圣明认为,而要做好产品转型,则在尽快明确基本政策要求的同时,还需要在诸如资产定义、投资规范、估值方法、信息披露、会计核算等各实操环节制定具体的规则与行业规范,这样产品创设既有法可依、又有章可循,并进一步带动投资模式、财富管理模式的转型与创新发展。

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